ターゲット・イヤー・ファンド

目標年度型ファンドは、主に老後の生活資金を準備するための長期的な資産形成を目的とした投資信託です。簡単に言うと、あらかじめ決めた目標の年に向けて、自動的に運用内容が調整されていく仕組みになっています。 このファンドは、国内外の株式や債券など、複数の資産に投資を行うバランス型投資信託です。運用開始時は、値上がりの期待が大きい株式の割合を高く設定しています。株式は価格の変動が大きいものの、長期的に見ると高い収益が期待できるからです。そして、目標の年が近づくにつれて、徐々に株式の割合を減らし、価格変動の少ない債券の割合を増やしていきます。債券は株式に比べて値上がりの期待は低いですが、安定した価格推移が特徴です。 このように、目標年度型ファンドは、時間の経過とともにリスクを抑えた運用へと自動的に切り替わるよう設計されています。そのため、投資経験が少ない方や、こまめな資産配分の見直しに時間を割くことが難しい方でも、安心して投資を続けることができます。 例えば、2050年に退職金を予定している人が2030年から投資を始めたとしましょう。この場合、2030年時点では株式の割合が高く、2050年に近づくにつれて徐々に債券の割合が増えていきます。2050年を迎える頃には、安定した資産を中心に運用されるようになり、退職後の生活資金として安心して取り崩せる状態を目指します。 目標年度型ファンドは、長期的な視点で資産形成を行うための便利な商品です。投資の目的や目標年度に合わせて、自分に合ったファンドを選ぶことが大切です。