投資信託の換金方法：買取請求を理解する

投資信託の換金方法：買取請求を理解する

買取請求とは

投資信託を現金化する方法は、大きく分けて二つあります。一つは解約、もう一つは買取請求です。ここでは買取請求について詳しく説明します。買取請求とは、保有している投資信託を、販売会社に買い取ってもらうことです。銀行や証券会社といった販売会社に、自分の投資信託を売却するイメージです。

この買取請求で換金した場合、得られた利益は譲渡所得として扱われます。株式譲渡益などと同じように税金がかかるため、注意が必要です。投資信託は、たくさんの投資家から集めたお金をまとめて運用し、その成果を投資家に分配する金融商品です。株式や債券など、様々なものに投資されます。

投資信託を換金する価格は、基準価額というもので決まります。基準価額は、投資信託の運用成果を反映して日々変動します。つまり、買取請求を行う時点での基準価額に基づいて、換金される金額が決まるということです。

買取請求は、販売会社との個別取引という形になります。そのため、手続きの方法や換金にかかる日数は、販売会社によってそれぞれ違います。例えば、インターネットで手続きが完了する会社もあれば、書面での手続きが必要な会社もあります。また、換金されるまでの日数も、会社によって数日かかる場合もあれば、もっと短い場合もあります。そのため、買取請求を行う前に、必ず取引をしている販売会社に確認しておきましょう。手数料についても確認しておくことが大切です。スムーズな取引のために、事前に必要な情報を確認しておくことをお勧めします。

解約請求との違い

投資信託を換金する方法には、大きく分けて二つの方法があります。一つは買取請求、もう一つは解約請求です。どちらもお金に戻すという意味では同じですが、取引相手が異なります。

買取請求は、投資信託を購入した販売会社（証券会社や銀行など）に売却する手続きです。普段、投資信託の購入や運用状況の確認などでやり取りをしている会社に、そのまま売却の依頼をするイメージです。一方、解約請求は、投資信託を実際に運用している運用会社に直接換金を請求する方法です。販売会社を介さず、運用会社に直接手続きを行うことになります。

個人投資家の場合、どちらの方法で換金しても、税金については変わりません。得られた利益に対して、譲渡所得税が課税されます。ですので、税金の面でどちらか有利ということはありません。しかし、法人投資家の場合は、買取請求と解約請求で税金の計算方法が異なる場合があるので、注意が必要です。

また、換金にかかる手数料や日数も、販売会社や運用会社によってそれぞれ異なる場合があります。一般的に、買取請求の場合は販売会社に支払う手数料が発生し、解約請求の場合は運用会社に支払う手数料が発生します。手数料の金額や、換金手続きが完了するまでの日数は、事前に確認しておくことが重要です。

このように、買取請求と解約請求には、取引相手、手数料、日数、そして法人投資家の場合は税金など、いくつかの違いがあります。そのため、換金を考える際には、それぞれの方法の特徴を十分に理解し、自分の状況にとってより良い方法を選ぶことが大切です。

買取請求のメリット

買取請求とは、投資信託を販売会社に買い取ってもらう手続きのことです。この手続きには多くの利点があります。まず第一に、手続きが簡単であることが挙げられます。多くの販売会社では、窓口へ行く、もしくはインターネットを通じて手続きを行うことができます。書類の書き方なども複雑ではありませんので、初めての方でも容易に利用できます。

二つ目の利点としては、お金を比較的早く受け取ることができる点が挙げられます。販売会社が投資信託を買い取った後、速やかにお金が支払われます。ただし、受け取ることができるまでの期間は販売会社によって異なるため、事前に確認しておくことが大切です。

三つ目の利点として、販売会社によっては様々なサービスを提供している場合があります。例えば、受け取ったお金を自動的に指定の口座に振り込んでくれるサービスや、税金の計算を支援してくれるサービスなどがあります。これらのサービスを活用することで、より円滑に手続きを進めることができます。

買取請求は、投資信託を換金する方法の一つとして非常に便利です。手続きの簡単さ、お金を早く受け取れる可能性、そして付随するサービスなど、多くの利点があります。投資信託を売却することを検討している方は、買取請求という方法を検討してみるのも良いでしょう。ただし、投資信託の種類によっては買取請求ができない場合もあるため、事前にご自身の投資信託が買取請求の対象となっているかを確認する必要があります。また、換金価格が時価に連動しているため、購入時よりも価格が下落している場合には損失が出る可能性もあることに注意が必要です。それぞれの販売会社のサービス内容や手数料なども確認し、ご自身の状況に合わせて最適な方法を選択することが大切です。

買取請求のデメリット

投資信託を換金する方法の一つに買取請求がありますが、いくつかの注意点があります。買取請求とは、投資信託の保有者が、販売会社に投資信託を買い取ってもらうことです。換金したい時に手軽に利用できる反面、いくつか知っておくべきデメリットが存在します。

まず、販売会社によっては手数料がかかる場合があります。この手数料は、販売会社や投資信託の種類によって金額が異なります。そのため、買取請求をする前に、どの程度の手数料がかかるのかを事前に確認しておくことが大切です。思わぬ出費で利益が減ってしまう可能性もありますので、事前に問い合わせるなどして確認しておきましょう。

次に、買取価格が基準価額を下回る可能性があります。基準価額とは、投資信託の純資産総額を発行済口数で割った額で、投資信託の１口あたりの価格を示すものです。販売会社は投資信託を買い取る際に、基準価額に一定の差額（スプレッド）を設けている場合があります。このスプレッドによって、実際に受け取れる金額が基準価額よりも少なくなることがあります。スプレッドの幅も販売会社によって異なるため、事前に確認することが重要です。

さらに、一部の投資信託では、買取請求に対応していない場合があります。特に、海外の投資信託などは買取請求に対応していない場合が多いので、注意が必要です。購入前に、その投資信託が買取請求に対応しているかどうかを確認しておく必要があります。

このように、買取請求には手数料、買取価格の変動、対応の有無といったデメリットが存在します。投資信託を換金する際には、これらのデメリットを理解した上で、ご自身にとって最適な方法を選択することが大切です。他の換金方法と比較検討することも忘れずに行いましょう。

税金について

投資信託を売却して利益を得た場合、税金がかかります。これは譲渡所得という種類の所得にあたり、所得税と住民税の対象となります。

保有期間によって税率が変わります。5年以上保有していた場合は長期譲渡所得となり、税率は20.315%です。この内訳は所得税15.315%、住民税5%です。もし5年未満の保有期間で売却した場合、短期譲渡所得として扱われ、税率は39.33%と高くなります。この場合、所得税が30.315%、住民税が9.015%となります。ですので、長期で保有することで税金の負担を軽減できることを覚えておきましょう。

証券会社で開設する口座の種類によっても、税金の納め方が違ってきます。特定口座（源泉徴収あり）を選んでいる場合は、売却時に証券会社が自動的に税金を差し引いてくれます。確定申告の必要がないので、とても便利です。一方、一般口座や特定口座（源泉徴収なし）を利用している場合は、ご自身で確定申告を行う必要があります。

譲渡所得の金額によって確定申告の必要性が変わる点にも注意が必要です。年間の譲渡所得が20万円を超えた場合は、確定申告を行い、税金を納める必要があります。20万円以下であれば、確定申告は不要です。ただし、特定口座（源泉徴収なし）の場合は、他の所得と合わせて確定申告が必要となる場合もありますので、注意が必要です。

投資信託で利益を得た際には、これらの税金に関する知識を踏まえ、適切な対応を行いましょう。