いつでも買える？追加型投資信託とは

いつでも買える？追加型投資信託とは

投資信託の種類

投資信託は、多くの人から集めたお金をひとまとめにして、専門家が株式や債券などに投資・運用する商品です。その種類は大きく分けて、追加型と単位型の二つがあります。

追加型投資信託は、一般的に「オープン型」とも呼ばれ、運用が始まった後でもいつでも新たな資金を受け入れることができます。投資家は、基準価額と呼ばれるその日の投資信託の値段でいつでも購入したり、換金したりすることができます。この柔軟性が大きな特徴です。追加型は、資金が流入することで運用規模が大きくなり、より多くの種類の資産に投資できる可能性が高まります。また、多くの投資家が出入りするため、市場に与える影響も比較的小さく、価格変動も緩やかになりやすい傾向があります。日々の取引で値動きを見ながら売買したいと考えている投資家に向いています。

一方、単位型投資信託は、あらかじめ決められた期間や目標金額を定めて、その範囲内で資金を集めます。そして、いったん運用が始まると、その後は新たな投資の受け入れは行いません。いわば、募集期間が終了すると、新規の投資はできなくなる「クローズド型」と言えます。単位型投資信託は、あらかじめ定められた期日、もしくは運用期間が満了すると、投資家に分配金を支払います。また、投資信託によっては、市場での売買が可能な場合もあります。

このように、追加型と単位型投資信託は資金の集め方や運用方法が大きく異なります。それぞれの投資信託の特徴をしっかりと理解し、ご自身の投資スタイルや目標に合った投資信託を選ぶことが大切です。将来の資産形成のためにも、投資信託の種類をよく調べて、じっくりと検討しましょう。

追加型投資信託のメリット

追加型投資信託は、私たちの資産形成を助ける魅力的な手段として、近年注目を集めています。その人気の理由は、様々な利点を持っているからです。

まず、いつでも購入できるという柔軟性の高さが挙げられます。株式投資のように、市場が開いている特定の時間帯に注文を出す必要はなく、平日であればいつでも購入の手続きができます。そのため、仕事などで日中に時間が取れない方でも、自分の都合に合わせて投資を始めることができます。価格が下がった時を狙って追加投資する、といった戦略も容易に実行できます。

次に、必要な時に換金できるという流動性の高さも大きなメリットです。投資信託は市場が開いている間であれば、いつでも売却して現金化することができます。急な出費が発生した場合や、投資資金が必要になった場合でも、比較的スムーズに対応できます。ただし、価格変動によって元本割れのリスクがあることは忘れてはいけません。

さらに、少額から投資できる点も魅力です。投資信託は、一般的に数千円から購入できるものが多く、まとまった資金がない方でも気軽に始めることができます。投資はハードルが高いと感じている方や、投資初心者の方でも、少額から始めて徐々に投資額を増やしていくことができます。積立投資のように、毎月一定額を積み立てていく方法も有効です。

そして、運用を専門家に任せられるという安心感もメリットの一つです。投資信託は、プロのファンドマネージャーが市場の動向を分析し、投資家の代わりに運用を行ってくれます。投資に関する専門知識や時間がない方でも、効率的な資産運用を期待できます。

このように、追加型投資信託は、時間や資金の面で柔軟性が高く、専門家に運用を任せられるという点で、多くの投資家にとって魅力的な商品と言えるでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うことを理解し、ご自身の状況に合わせて慎重に検討することが大切です。

追加型投資信託のデメリット

投資信託の中でも、追加型投資信託はいつでも購入できる手軽さから人気を集めています。しかし、メリットだけでなくデメリットも理解した上で投資判断を行うことが大切です。

まず、投資信託には保有期間に応じて信託報酬などの費用が発生します。これは、運用会社や販売会社に対する手数料であり、投資信託の種類や運用会社によってその金額は異なります。信託報酬は運用成績に直接影響を及ぼすため、事前に各社の資料などをよく確認し、比較検討することが重要です。

次に、基準価額の変動リスクについてです。投資信託は株式や債券などの市場で取引される資産に投資を行います。そのため、これらの市場の値動きによって基準価額は変動し、投資元本を割り込む可能性も否定できません。特に、株式投資信託のように価格変動の大きい商品に投資する場合は、自身の許容できるリスクの範囲内で投資するよう心掛けましょう。

さらに、市場環境の急激な変化などにより、投資信託の解約や換金が一時的に停止される場合があります。これは、投資家の利益を守るための措置であり、クローズド期間と呼ばれます。この期間中は、現金化できないことを念頭に置いておく必要があります。

このように、追加型投資信託には手数料、価格変動リスク、換金制限といったデメリットが存在します。これらのデメリットを理解せず安易に投資を行うと、想定外の損失を被る可能性があります。投資を検討する際には、目論見書などを熟読し、リスクを十分に理解した上で、長期的な視点を持って投資判断を行うことが重要です。

信託期間

投資信託には、運用期間に違いがあります。大きく分けて、無期限のものと期限が定められているものがあります。

無期限の投資信託は、文字通り期限なく運用が続けられます。このため、長期にじっくりと資産を増やしたいと考えている方に適しています。たとえば、老後の生活資金準備や子どもの教育資金づくりといった、長い期間をかけて行う資産形成に向いています。いつ資金が必要になるか分からない、あるいは数十年後まで使う予定がないといった場合にも、安心して保有し続けることができます。

一方、期限付きの投資信託は、あらかじめ償還日が設定されています。設定された期日が到来すると、投資信託は償還され、保有している投資家には資金が返ってきます。

期限付きの投資信託の場合、償還日が近づくと、運用会社から投資家に連絡があります。その際に、投資家は償還を受けるか、信託期間を延長するかを選択することになります。もし、投資の目的がまだ達成されていない場合や、引き続き同じ運用方針で資産運用を続けたい場合は、信託期間の延長を選択できます。

信託期間は、投資信託を選ぶ上で重要な要素の一つです。自身の投資目的や期間と照らし合わせて、無期限型と期限付きのどちらが適切かをじっくり検討する必要があります。資料などで信託期間をよく確認し、自身にとって最適な投資信託を選びましょう。

まとめ

投資信託、特に追加型投資信託は、いつでも買ったり換金したりできるという手軽さが魅力のひとつです。銀行預金のように、必要な時に換金できるため、急な出費にも対応しやすいという安心感があります。さらに、少額から投資を始められるので、まとまった資金がない投資初心者の方でも気軽に投資を始められます。積立投資のように毎月一定額を積み立てていく方法も人気で、コツコツと資産形成を目指す方に適しています。

しかし、投資信託にはメリットだけでなく、デメリットも存在します。投資信託は市場の値動きに連動するため、価格が変動するリスクがあります。投資した時よりも価格が下がり、損失が出る可能性もあることを理解しておく必要があります。また、投資信託を運用する会社には信託報酬などの費用がかかります。これらの費用は運用成績に影響を与えるため、事前に確認し、コストを抑えた商品を選ぶことも大切です。

投資信託を選ぶ際には、自身の投資の目的やどれだけの損失を許容できるのかを明確にしておくことが重要です。例えば、老後の資金づくりが目的であれば、長期的な視点で安定した運用成績を目指す商品を選ぶべきでしょう。短期的な利益を追求したい場合は、多少リスクが高くてもリターンの大きい商品を選択肢に入れることができます。また、運用状況や市場環境の変化にも注意を払い、定期的に投資内容を見直すことも大切です。市場の動向を把握し、必要に応じて投資する商品や比率を調整することで、リスクを管理し、より効率的な資産運用を目指しましょう。投資は一攫千金を狙うものではなく、長期的な視点でじっくりと資産を増やしていくことが大切です。