経済知識

資産配分とは、自分の大切な資金をどのように分けて投資していくかを決めることです。例えるなら、買い物かごに様々な種類の商品を入れるように、資金を複数の投資先に分散させることを指します。よく、「卵は一つの籠に盛るな」と言われますが、これは投資の世界にも当てはまります。すべての資金を一つの投資先に集中させてしまうと、もしその投資先が値下がりした場合、大きな損失を被ることになります。逆に、複数の投資先に分散していれば、一つの投資先が値下がりしても、他の投資先で利益が出ていれば損失を軽減できる可能性が高まります。 具体的には、株式や債券、不動産、現金など、様々な種類の投資先があります。株式は企業の ownership を持つもので、企業の成長と共に値上がりする可能性がありますが、同時に値下がりするリスクも伴います。債券は国や企業にお金を貸すことで、定期的に利子を受け取ることができます。一般的に株式よりもリスクは低いとされています。不動産は土地や建物を所有することで、家賃収入を得たり、売却益を得たりすることができます。現金はすぐに使えるため便利ですが、物価上昇によって価値が減少する可能性があります。 資産配分では、これらの投資先の中から自分に合ったものを選び、それぞれにどれだけの割合で資金を投入するかを決定します。この割合のことをポートフォリオと呼びます。自分の年齢や収入、投資経験、そしてどれだけのリスクを取ることができるかといった要素を考慮して、最適なポートフォリオを組むことが大切です。若いうちはリスクを取れる余裕があるため、株式の割合を高めるといった戦略も有効です。反対に、退職が近づくにつれて、リスクを抑えるために債券や現金の割合を高めるのが一般的です。資産配分は、一度決めたら終わりではなく、定期的に見直し、必要に応じて調整していくことが重要です。市場環境の変化や自身の状況の変化に合わせて、柔軟にポートフォリオを調整することで、長期的な資産形成を目指しましょう。