新社会人が最初にやるべき投資の始め方｜初任給から将来に備えよう
投資の初心者
この春から社会人になりました！初任給をもらったのですが、投資を始めた方がいいと聞きました。でも何からやればいいかわかりません…。
投資アドバイザー
新社会人おめでとうございます！新生活が始まったこのタイミングは、投資を始める絶好のチャンスです。20代から少額でもコツコツ積み立てれば、複利の力で大きな差が生まれますよ。
投資の初心者
複利の力って、そんなにすごいんですか？具体的にどのくらい違うんでしょう？
投資アドバイザー
例えば、月2万円を年利5%で30年間運用すると、元本720万円に対して約1,665万円になります。25歳から始めた人と35歳から始めた人では、退職時に約1,000万円以上の差がつくこともあるんです。
投資を始める前に、まず生活防衛資金を確保しましょう。生活防衛資金とは、急な出費や収入が途絶えた場合に備えるお金で、一般的に生活費の3〜6ヶ月分が目安です。新社会人なら、まず30万〜50万円程度を貯蓄し、それを超えた分から投資に回すのが安全です。
投資は余裕資金で行うことが鉄則です。借金をしてまで投資をしたり、来月の家賃を投資に回すのは絶対にNGです。
投資を始めるための3つのステップ
投資の初心者
生活防衛資金の重要性はわかりました。でも、実際に投資を始めるにはどうすればいいですか？
投資アドバイザー
投資を始める手順はシンプルです。①証券口座を開設する→②新NISAのつみたて投資枠を設定する→③インデックスファンドを選んで積立を始める、この3ステップだけです。
投資の初心者
証券口座ってどこで開けばいいんですか？銀行でも投資できると聞きましたが…。
投資アドバイザー
おすすめはネット証券です。SBI証券や楽天証券なら、口座開設・維持費が無料で、投資信託の品揃えも豊富です。銀行窓口は手数料が高い商品を勧められることがあるので、初心者こそネット証券を選びましょう。
| ステップ | やること | 目安期間 | ポイント |
|---|---|---|---|
| STEP 1 | 生活防衛資金を貯める | 入社〜3ヶ月 | 生活費の3〜6ヶ月分（30〜50万円） |
| STEP 2 | ネット証券で口座開設 | 1〜2週間 | SBI証券・楽天証券がおすすめ |
| STEP 3 | 新NISAつみたて投資枠を設定 | 口座開設後すぐ | 月1万〜3万円からスタート |
| STEP 4 | インデックスファンドを選ぶ | STEP 3と同時 | 全世界株式またはS&P500連動型 |
| STEP 5 | 自動積立を設定して放置 | 設定後は毎月自動 | 相場を気にしすぎないのがコツ |
新社会人におすすめの投資先
投資の初心者
インデックスファンドがいいと聞きますが、たくさん種類があって選べません。新社会人には何がおすすめですか？
投資アドバイザー
迷ったら「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」が王道です。これ1本で世界中の株式に分散投資できます。信託報酬も年0.05775%と非常に低いのが魅力ですね。
投資の初心者
1本だけで大丈夫なんですか？もっと分散した方がいいのでは？
投資アドバイザー
オール・カントリーは約50カ国・約3,000銘柄に分散されているので、これ1本で十分な分散効果があります。慣れてきたらS&P500連動型を追加したり、債券ファンドを組み合わせるのもアリですが、最初はシンプルにいきましょう。
新社会人が無理なく投資に回せる金額の目安は、手取りの10〜20%です。
- 手取り18万円の場合：月1.8万〜3.6万円（まずは1万円からでもOK）
- 手取り20万円の場合：月2万〜4万円
- 手取り22万円の場合：月2.2万〜4.4万円
大切なのは無理のない金額で長く続けることです。生活が苦しくなって投資をやめてしまっては意味がありません。最初は月5,000円〜1万円でもかまいませんので、「投資する習慣」を作ることを優先しましょう。
新社会人が投資で失敗しないための注意点
投資の初心者
投資で損をするのが怖いのですが、新社会人が気をつけるべきことはありますか？
投資アドバイザー
一番大切なのは「短期の値動きに一喜一憂しないこと」です。株式市場は短期では上下しますが、長期では右肩上がりの傾向があります。20代のあなたには時間という最大の武器があるので、コツコツ積み立てていきましょう。
投資の初心者
SNSで「この株が上がる！」みたいな情報をよく見るのですが、そういうのに飛びついても大丈夫ですか？
投資アドバイザー
それは絶対にやめましょう。SNSの投資情報は玉石混交で、中には詐欺的なものもあります。個別株の短期売買は初心者には難しく、インデックスファンドの積立投資が最も再現性の高い方法です。焦らず、地味でも確実な方法を選びましょう。
まとめ：新社会人の投資は「早く始めて長く続ける」が鉄則
投資の初心者
ありがとうございます！まずは生活防衛資金を貯めながら、証券口座を開設して、少額から積立投資を始めてみます！
投資アドバイザー
素晴らしい心がけですね！新社会人として新しいスタートを切るこの春に、将来の自分への投資も始めましょう。早く始めて、長く続ける。これが資産形成の最大のコツです。応援していますよ！